Коротко: что нужно в объявлении
| Что есть в объявлении | Что обязательно добавить | Добавит ли Директ сам |
|---|---|---|
| Только «в кредит», «автокредит», без условий | Название банка и «Оценивайте свои финансовые возможности и риски» | Да, в текстовые объявления, если отправлены лицензии банков |
| Платёж, первый взнос или срок | Плюс «Изучите все условия кредита (займа)» с указанием раздела сайта банка | Общую фразу добавит, но Тюменское УФАС сочло её недостаточной |
| Ставка, например «от 0,01%» | Плюс диапазон полной стоимости кредита со словами «полная стоимость кредита (займа)», раньше ставки и шрифтом не мельче | Нет, это делаете вы |
| Графическое объявление, баннер, видео | Всё то же самое прямо на картинке | Нет. По правилам Директа предупреждение занимает не меньше 10% площади |
По закону «О рекламе» в редакции с 1 марта 2025 года, решениям УФАС и справке Яндекс Директа на 23 октября 2026 года. Это мнение автора, а не юридическая консультация.
Что изменилось с 1 марта 2025 года
Раньше правило звучало так: назвали в рекламе одно условие кредита - перечислите все остальные. Для потребительского кредита, а автокредит покупателю-физлицу именно такой, его заменили: перечислять все условия теперь нужно, только если нельзя сослаться на раздел сайта банка. Название банка требовалось и раньше, ПСК перед ставкой - с 23 октября 2023 года, а два предупреждения добавились 1 марта 2025 года. Сейчас статья 28 требует четыре вещи:
- Название банка, который даёт кредит, с организационно-правовой формой. Если банков несколько, называются все.
- «Оценивайте свои финансовые возможности и риски» - в любой рекламе потребительского кредита.
- «Изучите все условия кредита (займа)» с указанием раздела официального сайта банка - если в рекламе есть хоть одно условие, влияющее на стоимость кредита: ставка, платёж, взнос, срок.
- Диапазон полной стоимости кредита со словами «полная стоимость кредита (займа)» - если в рекламе есть ставка. Он должен стоять раньше ставки и быть набран шрифтом не мельче.
В интернете предупреждения занимают не меньше 5% рекламной площади. ФАС разъясняла, что их пишут полностью, без сокращений, а на раздел сайта банка в интернете можно дать кликабельную ссылку.
Разбор шаблона «в кредит от 0,01%»
Такой шаблон часто встречается у дилеров: «кредит от 0,01%» есть в решениях УФАС по рекламе Haval, LADA, Chery, Solaris и TANK. Типичные формулировки:
- Заголовок: «CHANGAN в кредит от 0,01% с выгодой до 700 000 ₽.»
- Текст: «Кредит на новую VOLGA от 0,01%. Первый взнос от 0 ₽, срок до 7 лет. Узнайте условия.»
- Быстрая ссылка: «Кредит от 0,01%», описание «Первый взнос от 0 ₽. Срок кредита до 7 лет».
Что с ним не так по закону:
- Нет полной стоимости кредита перед ставкой. Директ её не добавляет, а в заголовок она не помещается: слова «Полная стоимость кредита (займа)» - уже 32 знака, вместе с диапазоном и ставкой выходит 62 знака даже без названия марки при лимите 56. За ставку без ПСК УФАС регулярно выносят решения против автосалонов. Тульское УФАС признало нарушением объявление продавца Changan в поиске Яндекса «Выгодный автокредит от 4.9%»: в нём не было ни ПСК, ни обоих предупреждений, в марте 2026 года компанию оштрафовали на 100 000 ₽. Брянское в 2023 году, ещё по старой редакции закона, признало нарушением «Кредит от 0,01%» в рекламе Haval.
- Быстрая ссылка на условия не спасает. Брянское УФАС не приняло довод, что быстрая ссылка «Кредит 0,01%» ведёт на страницу с условиями: в самом объявлении нужной информации не было, а «официальный сайт компании не является рекламой». Ставка в тексте быстрой ссылки - тоже ставка.
- Условия из разных программ. Ставку 0,01% банки дают по субсидированным программам на жёстких условиях. В деле Кировского УФАС 2025 года по TANK это был срок 12 месяцев и первый взнос 60-80%. Рядом с такой ставкой «взнос от 0 ₽, срок до 7 лет» вводит в заблуждение, если это условия другой программы.
- Название банка. Директ подставит его сам, если вы отправили лицензию банка-партнёра. Если банков несколько, в рекламе должны быть названы все. Тюменское УФАС в 2025 году признало нарушением строку «АО «Альфа-Банк», ООО «Росгосстрах» и др.» в рекламе дилера Haval: указан не весь перечень, а страховая компания кредит не выдаёт. Поэтому отправляйте в Директ лицензии всех банков-партнёров.
- Раздел сайта банка. Директ добавляет фразу «Изучите все условия кредита (займа) на сайте в соответствующем разделе». Тамбовское УФАС в делах 2025-2026 годов нарушения части 2.1 при этой фразе не вменяло и отметило, что «дисклеймеры, которые должны быть автоматически проставлены ООО «Яндекс», указаны». Тюменское в 2025 году по той же фразе признало нарушение части 2.1: «отсутствует указание на раздел официального сайта кредитора». Назвать раздел сайта банка можно только своими словами в тексте, а это почти весь лимит, поэтому условий в объявлении должно быть как можно меньше.
Как уложиться в лимиты Директа
Вывод простой: ставку в заголовок не ставить. Остаётся два честных варианта.
Вариант 1. Кредит без условий. Человеку, который ищет «чанган в кредит», важно, что кредит есть и что ему посчитают платёж. Условный пример:
- Заголовок: «CHANGAN в кредит у официального дилера в Мурманске» - 50 знаков
- Ещё один заголовок из семи: «Получите расчёт платежа» - 23
- Текст: «Новые CHANGAN в наличии. Подберём кредитную программу и рассчитаем платёж.» - 74 знака всего, 72 без знаков препинания
- Быстрая ссылка: «Автокредит», описание «Программы банков-партнёров и расчёт платежа»
Название банка и «Оценивайте свои финансовые возможности и риски» Директ добавит сам. Проверьте на выдаче, что предупреждения появились: в тульском деле в объявлении на поиске Яндекса их не было. Условий, влияющих на стоимость кредита, в объявлении нет.
Вариант 2. Ставка в тексте, ПСК перед ней. Если без ставки нельзя, ставьте её только в текст и только после диапазона полной стоимости кредита, который даёт банк по этой программе:
- Заголовок: «CHANGAN в кредит у официального дилера в Мурманске», без ставки
- Текст: «Полная стоимость кредита (займа) 0,010-0,019%. Ставка от 0,01% на 12 месяцев.» - 77 знаков всего, в лимит 81 входит при любом подсчёте
Диапазон в примере условный, его берите у банка: банк обязан публиковать диапазоны полной стоимости по каждому виду кредита. Ставки не должно быть ни в одном из семи заголовков: заголовок идёт раньше текста и крупнее. В быстрых ссылках и уточнениях тоже: текст объявления «может быть обрезан в зависимости от места показа», и ставка останется без ПСК. Текст объявления почти весь уходит на обязательную фразу, поэтому на практике я выбираю вариант 1, а ставку и условия показываю на странице сайта.
В графике и видео всё это нужно на самой картинке: название банка, оба предупреждения и ПСК перед ставкой тем же или более крупным шрифтом. По правилам Директа предупреждение занимает не меньше 10% площади баннера, по закону - не меньше 5%.
Что подготовить до запуска
- Лицензии всех банков-партнёров для модерации Директа. Без них объявления про кредит не пройдут, а Директ не сможет подставить названия банков. Для продажи автомобилей ещё нужна выписка из ЕГРЮЛ дилера.
- Диапазон ПСК и условия каждой программы от банка, если будете писать ставку. Все условия в одном объявлении должны относиться к одной программе.
- Страница кредита на сайте: названия банков, условия программ, диапазоны ПСК и ссылка на раздел кредитов на сайте банка. Справка Директа (раздел «Банковские услуги») просит, чтобы подробные условия, влияющие на стоимость кредита, были на продвигаемом сайте.
- Рассрочка. Если её на деле даёт банк, это реклама кредита со всеми требованиями выше. Ивановское УФАС в 2025 году признало недостоверной рекламу дилера Haval «рассрочка до 36 месяцев», за которой стоял банковский кредит с обязательным КАСКО.
- Ставка 0%. Проверьте у банка, что такая программа действительно есть. Татарстанское УФАС в 2021 году признало нарушением объявление «Кредит 0%» в Яндексе: у банка-партнёра такой ставки не было.
«Выгоду по госпрограмме» я тоже считаю условием кредита: льготная программа даёт скидку на первый взнос, значит, к такой рекламе применяются те же требования.
Кто отвечает и сколько стоит ошибка
За всю статью 28 отвечает рекламодатель, то есть дилер. Яндекс как распространитель отвечает за название банка и предупреждения, но не за ПСК. Штраф для компании - от 100 000 до 500 000 ₽, за первое нарушение УФАС часто ограничиваются предупреждением.
Ссылки на Директ и подрядчика не помогают. Тамбовское УФАС в конце 2025 - начале 2026 года отклонило оба довода дилеров: ПСК должна быть «непосредственно в самой рекламе», а по оферте Директа объявление готовит клиент, значит, и ПСК должен был указать рекламодатель. Модерация Директа тоже ничего не гарантирует: по словам дилера в тюменском деле, объявление её прошло. А если по договору подрядчик сам выступает рекламодателем, нарушителем могут признать его, как в одном из тамбовских дел.
Как кредит встраивается в набор кампаний дилера, разобрал в статье «Какие кампании нужны автосалону», а что ещё проверяет модерация, - в статье «Модерация Яндекс Директа».
Кто пишет
Максим Ловинецкий, частный директолог, сертифицированный специалист Яндекс Директа. Работаю с Директом с 2019 года, основная ниша - официальные автодилеры. Кредит есть почти у каждого дилера, поэтому группа «Кредит» стоит в брендовой кампании, если у дилера есть кредитное предложение, а условия в объявлениях я сверяю с банком и сайтом.
